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【讀者來信】樓市加辣後,80後沒有父蔭, 新招上車+結婚問

【讀者來信】

cMoneyHome 你好:

我從朋友FB分享文章認識 cmoneyhome 網站﹐裡面有很多買樓資訊,我女友也常看你們上車討論區。她希望2016結婚,未來外母和女友很在意我會否買樓!

我今年35歲,在大機構從事IT design工作約10年,因早年享樂至上,至今積蓄只有25萬。雖然工作穏定,可惜升職機會近乎冇,同時收入不算高,所以我有以下問題,擔心我買樓能力: 

第一問題 : 我現在會否太遲開始買樓?因為供30年,我要65歲先供完樓,諗起都覺得好灰太郎!

 

另外,今次辣招,推出三項措施收緊樓宇按揭,即時生效。未上車當然慘,但我覺得最慘是儲咗咁耐錢,好接近買到樓之際。點知金管局總裁陳德霖,突然宣布樓市加辣新招! 打亂晒我買樓算盤。

第二問題 : 我一直睇緊約350萬的二手樓,現在出咗樓市辣招,對我有什麼影響? 

 

我心情1516。因為不懂置業的技巧,又知你們開辦了不同買樓活動,希望你們能指點迷津。

 

基本資料(1) : 35歲 , 男,  IT designer

每月收入 : $23,750(扣了MPF) , 有雙糧


基本資料(2) : 30歲 , 女友,  文職

每月收入 : $17,100(扣了MPF) , 有雙糧


每月開支 : (如果要供樓,只需)父母家用$3000  

保險及基金 : $3,000

日常開支 : $8000

資產 : 人民幣 $20,000  , 

儲蓄 : (我)25萬 , (女友)20萬。共有45萬

 

煩惱讀者

Alvin 上

讀者Alvin你好:

買樓嘛…沒有最遲,只有更遲!

筆者10年前開始買樓,當時亦已經超過30歲,從年紀齡來說並不太遲,如果現在還不起步,到40歲的時候打算怎樣?

打算一世租樓嗎?即使你從不想投資賺錢,一生人就只會買一層自住樓,供樓尚且有供完的一天,租樓?到死嗰日都仲要交租,到你50歲的時候望返轉頭,你估邊個灰太郎?

況且,如果學會投資思維,樓…根本就不會供30年!這只是你的上車階梯而已,將來有能力你還會換樓,甚至乎買樓投資,筆者10年前上車,今天已擁有雙位數物業了,每月收租比供樓還要多,唔使做都唔會餓親,所謂財務自由,點灰呢?


☛ 非常鼓勵想上車的朋友,落區睇樓。多睇樓先知實際行情 
(圖片: 我、cMoneyHome Ann 和上車班同學一起到土瓜灣睇樓)

買350萬的樓有何影響?

香港按揭證券有限公司(HKMC)已經發表補充,首次置業、供款入息比例不起過45%、有穩定收入的都可以豁免。你在這家公司已經做了超過10年,穩定無容置疑。

然而要過壓力測試確實有點難度,再加上你只有25萬首期,建議你跟未來太太合力購買,首先首期已經足夠,供款計壓力測試又可以鬆動一點。這個物業你們可以聯名,亦可以一個借錢,一個做擔保人,方法很多。

Alvin, 有關你問新辣招首期資料,請看cMoneyHome Ann 的分析補充 (文章底部)。
 

另外,我和Ann會有首次置業分享活動 : ★如何識買樓不失霸氣! 第一次買樓不中伏★ 歡迎參加 新班(少位)  ▶ http://bit.ly/1sefUSQ ◀


1% Anthony【樓市達人】
✦ 1%投資培訓的地產課程總監,著有《樓。轉命運》、《上車買樓》、《投資買樓賺錢筆記》
✦ 其博客《第一桶金》總瀏覽量逾300萬人次,曾接受多間傳媒專訪及出任電台地產節目嘉賓主持。

 

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細價樓爆?真係爆會係點?
點解咁多人買到樓,唔係我呢?
有樓又唔使做樓奴?點先做得到?

 

【一些常問及重要的買樓問題 】 

Hi 讀者Alvin, 


你和好多想買細價樓、細呎樓的人都對今次新辣招出現有點失措。但你是首次置業,想買300 - 400萬物業其實影響不大。首先了解一下今次政策。

金管局於2015年2月27日推出的新辣招,主要有 4 大點

➊ 700萬或以下樓宇按揭,一律降至6成。

 第二次置業無論是否自住,供款入息比率上限,只可做4成按揭。

 非自用住宅和商業樓宇供款入息比例,由5成降至4成。

 香港按揭證券有限公司(HKMC) 9成按揭將會加強批核,先用8成計算,要經過收緊入息查証(有固定收入及還款能力較強的首次置業人)才可得到9成按揭。

 

購買400萬以下細價樓物業變化

2015 新辣招由頭到尾對於首次上車的人影響較少,因為記住: 9成按揭是沒有取消! 但 3 個條件必需逹到: 

➊ 入息証明是有固定收入

➋ 首次置業(於申請時並未持有任何物業)

➌ 入息供款比率為 45% 或 以下。舉一個例子以購買350萬物業作計算: 

➨ Alvin和女友聯名收入: 4萬 
首期: 35萬 |  按揭: 9成  | 利率:P-2.15  供款:30年
結果 : 入息供款比率是29.7%,合格!


* 2015年3月2日金管局剛公佈 80%以上按揭 收入測試及壓力測試之收入對供款比例分別為45%及55%

以上測試,可到這按揭網站參考 : http://bit.ly/1BNLnFR

HKMC 參考 : http://www.hkmc.com.hk/chi/pcrm/ourbusiness/mip.html

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置業主要開支一覽
 
物業價值 : 350萬
首期 : 35萬
律師費及雜費 : 1萬
厘印 : 7.8萬
代理佣金 : 3.5萬
總開支: 47.3萬

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心情15、16,唔知買唔買好?

Alvin, 其實你都拖咗咁耐,趁現在首次置業仍然可以借90%,點解唔買?再加上今次出招,可能會令到市場盲搶樓的熾熱氣氛得以改善,樓價隨時會跌一、兩成,計我話呢個係好機會就真。

CMH Ann Wong 【房地產版主】 
✦ 專業驗樓師 
《我愛你冇樓》編劇及導演房地產導師
✦ cMoneyHome 其中創辦人
✦ 《上車又住又賺財技實戰天書》及《80.90後上車置業新手101》作者

 

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細價樓爆?真係爆會係點?
點解咁多人買到樓,唔係我呢?
有樓又唔使做樓奴?點先做得到?

 

 

免責聲明:本文內容僅供參考之用,不構成任何投資建議及邀約,請不要依賴本文件作投資決定。投資涉及風險,基金價格可升可跌,過往業績數據並非未來業績的指標。筆者已盡量確保所提供資料(包括數據)之準確性及可靠性,惟並不表示該等資料可作為消費者的指引,倘有關資料之任何不確或遺漏等,所引致消費者有任何損失或損害,一概毋須承擔相關責任。所述之計劃視乎個別產品供應商而定,有關產品計劃之詳情及細則,以產品之主要說明文件為準。

活動詳情➨➨➨ http://www.cmoneyhome.com/350350/

 
 

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