早幾日我和Karen在餐廳食飯，她談及一件買樓事情。她說看到在無線新聞訪問了一名年青人關於買樓上車的看法。該名年青人說「300萬樓，要儲7、8年，有100萬先可以上車!」。 Karen 感到苦惱，因為她工作6年，對於儲到100萬上車之路看來遙不可及，有了放棄了買樓的念頭。
對於這方面，許多「打算買樓的人」是有數個盲點。其實，只要踏出第一步，了解一下巿場及按揭的準則，上車，你也可以。
圖片來源擷取自 : 無線新聞
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盲點一. 首期 / 首筆資金
現時，跟據金管局的指引，首次置業客購入一間300萬住宅，可以最高做9成按揭，即是只需30萬首期。而300萬物業的厘印費(香港人購入首間物業)是1.5%即45000元，經紀佣金30000元，律師費及雜費8000元，收樓後做基本翻新及添置基本傢俬約50000元，以上總數是43.3萬元。
另外，近期的按揭計劃，通常附帶了現金回贈，近期銀行一般批出1%現金回贈或1.2%左右的「扣減本金」回贈，前者是於成交日後數天至一個月內以現金入賬至貸款人戶口，後者是在貸款金額中扣減，這是另一個複雜的故事，下篇再述。
這篇，我先假設上車客的資金比較緊拙，選擇現金回贈，現時，如果申請9成按揭，大多數銀行會以樓價6成的1%送出現金回贈，300萬樓即是18000元。
而按揭保險方面，可以選擇一次性繳付或每年續保，以一般人較常用的一次性繳付形式來說，在折扣後大約是貸款額的3%左右，即是約81000元，採用這種形式的繳付方法，可以選擇將保險費在樓按中加借，不會構成首期壓力。
所以，300萬樓的上車資金只是41.5萬元，而不是100萬。
盲點二. 供款 / 每月開支
以300萬住宅，9成按揭來說，即是借270萬，連同上述所說的81000元按揭保險費即共借278.1萬元。以近期的P按，或H按鎖息上限2.15%計算 .....
