給想置業30-40歲人的建議 ( 家庭最少要有共$50,000 )

終於有點時間為大家發一發文,回應一下早前有師兄希望小弟寫一下給中年人的置業建議。筆者反覆思量,先從中年人遇到的問題入手:

首先,我界定大約是40歲,約有1,000,000積蓄,而在租樓住的人作起點 ( 40歲如果有樓,不用看下去了)

先講一下 40歲人所遇到的情形
 

1)家庭負擔
2)健康醫療上面的支出日益增加
3)人工已經有返咁上下,但是卻容易被裁員



坦白說,不用再數第4第5第6第7點,見到頭3點,已經有啲灰

在這個年紀,也不能像年青人一樣進行高風險的物業投資。如果正在租樓,我有一些建議,雖然不是完全改善生活,但只是求不被銀紙貶值而被拉低生活質素。

首先筆者找到有幾點署光
1)現時失業率低
2)財爺有機會放寬按揭政策。放寬了便有機會樓價上升
3)息口仍然是低,雖然加息似乎不能避免

 

共 4 steps!!!!!!!!!!!!


Step 1) 家庭最少要有共$5萬月入 


- 如只有1M資金置業,其實可選的物業只可4.5M盡。以25年計,最低入息須要$36000才過壓測。月供15K左右,已佔入息3成。
不敢拿盡長年期30年的原因,一來工作不穩定的人銀行覺得"份料"唔靚也不批,就算批,也不應去盡,在遇到家庭經濟突然不穩時,仲可拉長一下頂多陣。
- 家庭月入$50000,供樓3成,其餘也要照顧家庭,健康保險,多留現金等需要,其實$60,000會較好。但看一看2016人口普查,家庭入息$60,000以上的,全港只有3成家庭做到了。


 

Step 2) 購買港島區4M-5M左右的物業


為何建議中年人選擇港島區:1. 抗跌力 - 中年人怕有經濟逆境,曾樓價格唔硬正,頂唔住啦2. 租務回報 - 近中環金鐘就算自己供唔到仲有租客幫你手3. 買家接貨 - 在香港,買新樓的去晒新界。所以如果買二手樓,冇可能去新界,或部份偏遠的九龍區。其實仲有很大班人成日吼住港島的物業放租。如遇上任何經濟困難,起碼容易啲甩手。

- 這個有兩個層次的選擇,較高層次是選擇西營盤、堅尼地城和灣仔區的物業(4.5M up),較低層次的是選擇發展潛力的區分,例如利東、天后炮台山。- 有人說現在港島仲邊度有4-5M嘅物業啊?我有兩點回應i)少就少啲,但間唔中都有。ii) 不了解行程 - 淨係行入去中X、美X ,個個都同你講冇㗎啦。反而如果有相熟的細地產鋪,嗰啲就有筍野啦

 

 


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Step 3) 就可能的情況,縮減按揭年期



- 趁着現在失業率低,利率仍然是低,快點供多啲啦。年輕人還可以拉長供款, 40歲中年人,反而要積穀防飢盡量減少負債
 

 

Step 4) 把物業放租,以租養租


- 如果把物業的供到咁上下,可以進行放租。物業在港島區近中環金鐘等商業區的位置,舊樓的租務市場非常好,回報可以接近四釐。所得的租金,可用來抵銷部份生活的支出。- 若然到其時放寬按揭政策,樓市相信都會上升,物業更可享受升值的優勢

來源 : 西環西

  http://finance.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=27172640&extra=page%3D1

 


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