(勵志上車) 36歲買樓,我的人生已過了一半

其實都唔知呢個topic係咪放係吹水版好,我剛過了39歲生日,算命說我有78歲命,即是我的人生應該已過了一半

由細住公屋住到而家,我都係以買樓為我的人生目標,因為記得細細個去契媽住嘅居屋,自然被佢屋企個浴缸吸引著,覺得有自己嘅屋企係特別會花心機去裝修整靚靚,到大了少少知道有層樓的好處,有自己的家,層樓會升值賣返出去可以對抗銀紙眨值,心底裡恨樓恨到發燒

但是,我不是一個讀書很叻嘅人,當我從會考試場行出來的時候,便知道與預科無緣,放榜後,聽了一個同學的指點,說電腦(當時未有「資訊科技」這個名詞)會發大黎攪,連原校重讀中五也無望下,我就走進Ive讀電腦文憑,之後就工作

第一次買樓機會出現在03年22、3歲的時候,當時發生什麼事大家都知,我有幾萬元積蓄,聽見有同事6萬元首期就買了沙田第一城,心思思想買,不過幸好當時沒有,因為我工作經驗不足,很快便失業了

因為沒有大學學位,我的人工升幅一直很慢,到05年時發生了一件事,就是家母原來背著我們欠下三十多萬債務,每個月要還6200,還63個月,還未計算不少街數,結果我要幫手還,只得幾萬積蓄,搵萬三四蚊一個月還要給家用還債的生活維持了好幾年。其間只加過兩次人工,後來我發現d同事走吓又一個走吓又一個才學曉,原來魚不過塘不肥,還完債後轉工的時候到了

我仍然未肯放棄,希望憑我的知識能賺取更高的人工,即使不懂的程式開發工具也願意去學,但係project有爛尾危機,加上和同事磨擦,最後發現患上了思覺失調,工作力稍減,雖然在這段時間修畢了學位,但已經36歲,買樓看似沒機會了

到這個時侯,我以為要放棄了,畢竟一人之力去買從來都不是易事,我亦只能說自己欠運,但是我沒有放棄儲蓄和節儉的習慣,加上加薪,結果這一兩年漸見起色,雖然唔夠買私樓,但亦夠買居屋,於是便和家母商量交回公屋去購買居屋,起初她也不同意,但我用理據去說服佢,最終她亦同意,今期如果我們能揀樓的話,小時候的心願,總算能在剛過一半人生的時候達成自己的願望。

其實打咁多字,除咗感慨之外,其實係想提提怨買唔到樓的人,買樓係唔係真係你最想得到的東西,定還是買樓背後另一些東西例如家庭,千祈唔好諗住人有我有,呢個追逐係冇意思嘅

如果你的答案說是,那麼你看我的故事如此曲折,終也有幾十萬首期買居屋,會唔會檢回一些希望?

https://finance.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=28716972

 

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首次置業,即係第一次買樓上車,好多年輕人落訂簽臨約 (簽臨時買賣合約) 後隨即揾銀行做按揭,過程中好多時擔心按揭唔批或者真係「中咗按揭不批伏」(文章下半部會解釋,live交流可參加 Ann姐買樓BB班 )。

上星期物業查冊班,有參加學員兩口子計劃半年內買樓,問如何準備。 我首先問他們首期及按揭部置如何? 二人共同反應是有了85萬首期,半年後可以夠105萬。睇過幾次樓,如果唔夠就借 P Loan…     

今天給大家整咗個checklist,如初次置業朋友符合以下,便不應擔心按揭批唔到,可大膽放心搵樓:

Ann姐 checklist 1 先通過壓力測試
定好目標樓價及打算做的按揭成數後,計計自己入息能不能通過壓力測試。坊間很多按揭計算機,計計每月還款,本網站也有一個可用。以現時H按封頂位的 2.5% 計算,如每月還款不超過月薪的50%,以及如利息升到5.5%後每月還款不超過現時月薪的 60%,而又沒有其他債務的話,壓力測試便順利通過。

施政報告下新按揭 例如 : 

樓價 500萬*  --> 首期50萬 + 物業印花稅15萬 + 經紀佣金1% + 律師費 = 約總支出 71萬 (多除少補)

樓價 600萬*  --> 首期60萬 + 物業印花稅18萬 + 經紀佣金1% + 律師費 = 約總支出 85萬 (多除少補)

樓價 900萬#  --> 首期180萬 + 物業印花稅33.76萬 + 經紀佣金1% + 律師費 = 約總支出 224萬 (多除少補)

* = 最高按揭成數為9成 ,  # = 最高按揭成數為8成

早前施政報告放寛按揭的政策,600萬元至1000萬元住宅物業,假如想申請按揭保險以借取高成數按揭的話,只有「已落成物業」才能受惠。如購買樓價超過600萬元的一手樓花的話,需選擇建期計劃才能夠申請按揭保險於收樓時直接於銀行上會。另一個方法是,買家可以先選擇即供計劃,借取了高成數一按或二按,然後在收樓時申請按揭保險轉按至銀行,但這種做法不能套現,只能平手轉按。

* 喜歡我的分享,幫忙分享一下。先行謝謝 :)

Ann姐checklist 2 準備好所需要文件
包括公司的僱傭合約、糧單、以及銀行戶口出糧紀錄。如需要做按揭保險(例如9成按揭或8成按揭),需要有稅單、強積金供款紀錄,而糧單和銀行出糧紀錄需要有3個月。借6成以上需要買按揭保險!

Ann姐checklist 3 職業的特性和固定性
您是打工定自僱?如是打工,公司是別人開的還是近親開的?收入是月薪定以佣金為主?出糧是銀行自動轉帳定現金出糧?如是自僱,或在近親公司打工,或現金出糧,便需要準備多一點文件。

Ann姐checklist 4 物業種類
你想買的樓是不是唐樓?樓齡多少?層樓在田土廳有沒有「釘」(例如:屋宇處維修或清拆令,法庭糾紛等)。建議先向地產經紀做田土廳查冊,確定業權沒有任何負擔。

Ann姐checklist 5 銀行估價
如賣家叫價高過市價很多,如又要做按揭保險的話,要先到銀行查詢估吾估到價。但一般人自己walkin銀行,在未簽臨約之下,銀行經理未必太進取地幫手估價。如估吾到價但很想買,可搵我地幫手向銀行估

Ann姐checklist 6 首期來源
你的首期從可而來?首期不能從私貸借來,如有私貸未清而該筆私貸是近期借,HKMC可能會把私貸金額從首期來源中扣減。但如私貸已借了很久,HKMC可能可豁免。如首期是家人提供,要準備好文件。但這方面不必太擔心,當hkmc問時,只要有幫得手的banker,一般都不會是問題。極少個案按揭唔批因首期來源。

物業會不會是凶宅或凶宅同層?如物業是現契樓,便要確定業主沒有遺失樓契,因如臨成交前才發現業主遺失樓契,上會便麻煩。

by Ann姐

越來越多人被摒除於呢場物業遊戲以外,從好嘅角度,懂得入貨者是「沒有生不逢時 只有技不如人」,進入上岸第一站。

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日期 :  新一班 12月10日(二)
地點 :  尖沙咀教室
時間 :  7 – 10 pm
費用: HK$100  + 可免費帶一個朋友參加

*** 如當日有突發事故,學員可以免費順延到下一班 ***

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日日夜夜都充斥着破頂、貴樓價新聞,睇到人麻木,難得出現減價新聞!再配合貿易戰、股市下跌、X幣下跌、加息等等因素,市場氣氛終於逆轉。不過,散戶時時刻刻期望出現「跌市」,但真正跌的時候又唔敢買。專業投資者不望「跌市」,有「減價」、「低水」就會考慮。究竟跌市、調整、減價、低水如何分?


 

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